交通銀行8月27日發(fā)布了2019年半年度業(yè)績報告。中報顯示，報告期內交通銀行實現(xiàn)凈利潤427.49億元，同比增長4.85%；資產(chǎn)總額達人民幣9.89萬億元，較上年末增長3.73%；減值貸款率為1.47%，較年初降低0.02個百分點；撥備覆蓋率173.53%，較年初上升0.40個百分點。集團連續(xù)11年躋身《財富》（FORTUNE）世界500強，營業(yè)收入排名第150位，較上年提升18位；列《銀行家》（The Banker）雜志全球千家大銀行一級資本排名第11位，在2018年度人民銀行消保評級中繼續(xù)獲評A級行，顯示出該行繼續(xù)保持較高的綜合競爭實力和優(yōu)良的發(fā)展態(tài)勢。
2019年以來，交通銀行在復雜多變的內外部經(jīng)營環(huán)境下，突出高質量發(fā)展導向，上半年經(jīng)營指標穩(wěn)中有進、平穩(wěn)向好，為全年業(yè)績打下堅實基礎。
經(jīng)營指標全面穩(wěn)中向好
報告顯示，上半年交通銀行凈經(jīng)營收入、利息凈收入同比分別增長15.96%、15.50%，雙雙實現(xiàn)兩位數(shù)的快速增長。在復雜的宏觀環(huán)境、穩(wěn)健的貨幣政策下，交通銀行主動推進資產(chǎn)負債結構調整，息差改善成效顯著，凈利差和凈利息收益率為1.48%和1.58%，分別上升18和17個基點。收入來源更趨多元，手續(xù)費及傭金凈收入人民幣231.22億元，同比增加人民幣19.40億元，增幅9.16%。在成本管控方面，成本收入比為29.05%，同比下降0.21個百分點，降本增效成果持續(xù)鞏固。
服務實體經(jīng)濟質效提升
交通銀行堅持以客戶為中心，根植實體經(jīng)濟需求，主動推進金融供給側結構性改革，驅動業(yè)務結構不斷優(yōu)化、資源利用效率持續(xù)提升、客戶基礎有效夯實。報告期末，集團客戶貸款余額人民幣51,306.12億元，較上年末增加人民幣2,763.84億元，增幅5.69%。主動把握制造業(yè)高質量發(fā)展機遇，對公貸款投放力度明顯加大，同比多增人民幣2,007.23億元。打造“智慧普惠金融”平臺，借力金融科技手段，有效降低銀行風險識別成本和企業(yè)客戶獲貸成本。普惠貸款余額較年初增長27.22%，普惠貸款客戶增加16,623戶；民營貸款增速5.95%，快于全行貸款平均增速。積極支持基礎設施領域補短板，地方債投資余額凈增超過1100億元。發(fā)揮新成立的交銀投資平臺優(yōu)勢，為債轉股項目開辟市場化募資新渠道，報告期內，累計投放項目35個，投放金額人民幣205.64億元。積極融入國家重大戰(zhàn)略，以服務長三角區(qū)域一體化戰(zhàn)略為切入點，建立總行級領導小組，完善區(qū)域聯(lián)動協(xié)調推進機制，整合集團優(yōu)質資源和綜合化平臺，加快自貿區(qū)、科創(chuàng)、金融要素市場等熱點領域業(yè)務布局，并將其典型經(jīng)驗復制推廣到京津冀、粵港澳大灣區(qū)等重點區(qū)域。
集團智慧化轉型加速推進
交通銀行將創(chuàng)新視作引領發(fā)展的第一動力，主動擁抱金融科技變革，持續(xù)加大科技資源投入，致力于將金融科技深度融合于產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶服務、風險防控、精細化管理等各領域，借科技之力，驅業(yè)務之新。2019年上半年，啟動了“金融科技萬人計劃”、FinTech管培生工程、存量人才賦能轉型工程等金融科技人才隊伍“三大工程”，聚力打造高端科技人才隊伍，提升科技創(chuàng)新引領能力。主動擁抱、融入、構建金融服務生態(tài)圈，加快推進“新531”工程，打造彈性、安全、開放的技術平臺，ETC申請、統(tǒng)一生活繳費平臺、智慧化授信、智慧風控應用體系等多個創(chuàng)新項目取得積極成果。圍繞客戶體驗提升，打造更加便捷強大的全渠道服務模式，構建“線上+線下”“行內+行外”“有人+無人”“柜內+柜外”多渠道服務觸點。線上重點做強手機銀行，著力將手機銀行作為全量客戶的“主入口”“總集成”，報告期末，手機銀行注冊客戶較年初增長7.54%；上半年交易量同比增長41.04%；交易金額同比增幅26.20%。線下大力推進網(wǎng)點智能化、綜合化建設，創(chuàng)新廳堂服務模式，五成以上網(wǎng)點啟動綜合化服務轉型，銷售能力、服務能力有效提升。
戰(zhàn)略新內涵深化落地
面對經(jīng)濟轉型升級、增長動能轉變的外部環(huán)境，交通銀行堅持以戰(zhàn)略引領發(fā)展，賦予“兩化一行”戰(zhàn)略“創(chuàng)造共同價值，提供最好服務”的核心要義，致力于為客戶提供全方位、高效率、優(yōu)體驗的跨境跨業(yè)跨市場優(yōu)質綜合服務，在為客戶創(chuàng)造價值的同時，實現(xiàn)自身價值的穩(wěn)步提升。加快拓展“一帶一路”沿線服務網(wǎng)絡布局，布拉格分行正式開業(yè)，迪拜分行設立申請獲監(jiān)管批準，積極服務“走出去”、“引進來”客戶。著力深化財富管理的品質和內涵，交銀理財作為首批銀行系理財子公司順利開業(yè)，人民幣表外理財產(chǎn)品余額較上年末增長6.33%，首款理財產(chǎn)品上架2天即告售罄，市場反映良好；個人客戶資產(chǎn)AUM季日均余額首次突破人民幣3萬億元；代銷基金、保險、國債等代理類手續(xù)費收入同比增長30.99%，資產(chǎn)托管、基金管理、理財產(chǎn)品銷售及管理等管理類手續(xù)費收入同比增長13.22%。集團境外銀行機構凈利潤增速達48.02%，控股子公司凈利潤增速達14.48%。
資產(chǎn)質量保持穩(wěn)定
交通銀行以風險授信管理改革為抓手，以風險監(jiān)測體系建設為重點，持續(xù)完善全面風險管理體系。強化風險協(xié)同處置機制，加大問題資產(chǎn)清收處置力度，綜合運用重組、清收、市場化債轉股等手段，報告期內共壓降不良貸款273.8億元。強化信用風險統(tǒng)一扎口管理，啟動全集團風險數(shù)據(jù)應用生態(tài)體系建設，打造覆蓋全集團、嵌入業(yè)務全流程的統(tǒng)一風險監(jiān)測體系，風險客戶預警有效率逐季提高。報告期內，關鍵資產(chǎn)質量指標持續(xù)改善，風險抵補能力持續(xù)增強，集團不良貸款率、逾期貸款率、撥備覆蓋率繼續(xù)實現(xiàn)“兩降一升”：不良貸款率1.47%，較上年末下降0.02個百分點；逾期貸款率較上年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率較上年末上升0.40個百分點，達到173.53%。市場與流動性風險總體可控，滿足監(jiān)管要求。
交通銀行管理層表示，今年是新中國成立70周年，也是交通銀行創(chuàng)立第111個年頭。下半年，交通銀行將繼續(xù)堅持服務實體經(jīng)濟本源初心，堅守不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線，堅定推進金融改革，履行好重點國有金融企業(yè)使命擔當，全面完成全年經(jīng)營目標，推動交通銀行高質量發(fā)展再上新臺階，為共和國70周年華誕添彩。
